西雅图–尽管有预测称银行将取消透支费用，但这些费用仍对许多消费者构成沉重负担.根据Bankrate.com最新发布的支票账户调查，去年平均每笔透支费用为26.77美元，仅比2024年的2.08美元平均费用下降了1%.Bankrate研究的94%的账户选项仍会在账户出现负余额时收取费用.
几年前，消费者金融保护局（CFPB）宣布了一项新规则，将透支费用限制在5美元以内.面对公众对所谓’垃圾费用’的越来越多关注，一些大型银行自愿修改了透支政策，降低费用,提供宽限期或取消费用.但2025年国会否决了该规定（见下文），消费者仍每年支付超过120亿美元的费用.
‘透支费用的终结被大大夸大了，’Bankrate的首席分析师Ted Rossman表示.’在一些银行，你仍可能为每笔透支支付25美元,30美元，甚至35美元.’Rossman指出，’透支费用并未终结.’
根据全国消费者法律中心（NCLC）的新报告，银行和信用合作社从透支和不足资金（NSF）费用中获得可观的收入.2025年的总费用可能超过124亿美元，比2024年的121亿美元有所上升.
这些费用主要由’经济弱势家庭’支付，这些家庭收入较低,信用评分较低，更容易产生多次费用.报告显示，黑人和拉丁裔家庭比白人家庭更可能产生透支费用.
‘透支费用只是银行的收入机器，现在它们正试图在挣扎中的家庭身上增加利润，’NCLC资深律师Lauren Saunders表示，她参与了该报告的撰写.’如果银行想以可负担的方式为人们提供小额贷款来填补短期资金缺口，它们可以做到，但必须诚实，而不是在后面通过透支费用剥削他们.’
NCLC的分析发现，2025年排名前20的银行的透支收入比2023年增长了4.2%.其中，摩根大通银行（JPMorgan Chase）以11亿美元的透支收入位居榜首，其次是花旗银行（Wells Fargo）92.4亿美元和PNC银行27.9亿美元.
一些银行在2023年至2025年间透支收入增长超过两位数：亨廷顿银行（Huntington Bank）增长40%，M&T银行增长36%，公民银行（Citizens Bank）增长24%，第一公民银行（First Citizens）增长23%，TD银行增长22%.
美国退伍军人储蓄银行（USAA Federal Savings Bank），主要服务军方社区，于2023年底引入了透支费用，自那以来其透支收入增长了471%，根据报告.
CFPB于2024年推出的规则要求美国最大银行将透支费用上限设为5美元，该规则基于处理这些交易的实际成本.规则允许银行和信用合作社如果能证明其实际成本超过5美元，可以收取更多费用.正如Checkbook当时报道的那样，CFPB估计该规则每年可为美国消费者节省约50亿美元.
一个支付透支费用的家庭每年平均节省约225美元.
美国银行家协会（ABA）从一开始就反对该规则.他们坚持认为透支保护是客户想要并重视的服务，额外的政府监管是不必要的.
美国银行家协会（ABA）主席Rob Nichols声称，政府对透支费用的上限将使’几乎不可能’为客户提供透支保护.
在向Checkbook发表的声明中，ABA表示：’消费者一再表明，他们了解并重视这项高度监管的服务，不希望因政府设定的价格控制而失去它.’ABA指出其2025年3月发布的最新调查，显示’大多数美国人重视透支保护，并希望它继续作为一项选择.’
由于2025年国会否决了CFPB的透支费用上限规定，金融机构可以随意设定费用.自那以后，透支收入有所增加.
尽管ABA坚持认为银行无法承受透支费用上限，但一些大型机构确实如此或已取消这些费用：
许多在线银行从未收取透支费用，或在大型实体银行修改政策之前就已取消了费用.
如果你的银行或信用合作社收取透支费用，但不想更换金融机构（这很麻烦），可以采取以下四个步骤来避免被罚款：
1. 拒绝可选的透支保护服务.如果你拒绝此服务，当你的账户余额不足时，借记卡购买和ATM交易将被拒绝，而不会产生费用.这在收银台可能会有点尴尬，但你不会为5美元的咖啡支付35美元.
如果你不确定……
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