纽约（美联社）——白宫表示正在考虑支持 50 年期抵押贷款，以帮助缓解该国的住房负担能力危机。但这一宣布立即招致政策制定者、社交媒体和经济学家的批评，他们表示，50年期抵押贷款无助于解决住房市场的其他核心问题，例如供应不足和高利率。
联邦住房金融局局长比尔·普尔特 (Bill Pulte) 周末在 X 上表示，50 年期抵押贷款对于购房者来说将“彻底改变游戏规则”。 FHFA 是联邦政府的一部分，负责监管房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac)，这两家公司购买并为美国绝大多数抵押贷款提供保险。
30年期抵押贷款是美国独有的金融产品，也是新政以来默认的购房方式。当时的政治家和政策制定者希望创建一种标准化抵押贷款，让借款人在工作期间能够负担得起并还清贷款，而当时美国人的平均寿命为 66 岁。
将抵押贷款期限延长至 50 年确实会减少借款人的每月还款额。
根据全国房地产经纪人协会的数据，9 月份美国房屋的平均售价为 415,200 美元。假设标准首付为 10%，平均利率为 6.17%，则 30 年期抵押贷款每月还款额为 2,288 美元，而 50 年期抵押贷款每月还款额为 2,022 美元。这是假设银行不会要求 50 年期抵押贷款提高利率，因为贷款期限较长。
由于 50 年期抵押贷款每月还款的更多部分将用于支付贷款利息，因此借款人需要 30 年才能积累 10 万美元的资产（不包括房价上涨和首付）。相比之下，在还清 30 年期抵押贷款（不包括首付）时，需要 12-13 年才能积累 10 万美元的股本。
据美联社分析，与 30 年期抵押贷款相比，借款人在 50 年期抵押贷款的期限内大约需要额外支付 389,000 美元的利息。
其他分析师也得出了类似的结论。
瑞银证券 (UBS Securities) 的约翰·洛瓦洛 (John Lovallo) 写道：“将抵押贷款期限从 30 年延长至 50 年可能会使购房者在贷款期限内为中价房屋支付的利息（美元）增加一倍，并显着减缓资产积累。”
50 年期抵押贷款无助于解决住房负担能力的一个关键问题——住房供应不足。加利福尼亚州等州和纽约等城市最近通过了立法或进行了监管改革，允许建筑商以更少的监管繁文缛节更快地建造房屋。
还有该国房屋建筑的原始成本。在特朗普总统的领导下，用于房屋建筑的钢铁、木材、混凝土、铜和塑料等产品现在都要缴纳关税。此外，许多建筑工作都是由无证工人完成的，特别是在西南部，驱逐出境正在影响房屋建筑商找到足够劳动力来建造房屋的能力。
经济安全项目政策与研究高级总监迈克·康察尔表示：“目前解决供应问题的许多重大举措都朝着错误的方向发展。”
普尔特在 X 上表示，推出 50 年期抵押贷款只是白宫考虑的应对高房价的其他解决方案中的一个“潜在武器”。
多年来，首次购房者的平均年龄一直在上升，目前约为 40 岁。银行很难为 40 岁的首次购房者承保 50 年期抵押贷款，而到还清房款时，他已经 90 岁了。现在美国人的平均预期寿命约为 79 岁，这意味着 50 年期贷款不涵盖 11 年的预期寿命。
“政策制定者的目标通常不是将抵押贷款债务转嫁给借款人的子女，”康察尔说。
金融体系的其他部分延长了贷款期限，但结果好坏参半。随着汽车价格的上涨和美国人持有汽车的时间延长，七年期汽车贷款变得越来越普遍。尽管贷款期限较长，但汽车贷款拖欠率一直在上升，目前新车的平均价格为 49,740 美元，而五年前新车的平均价格为 38,948 美元。
学生贷款最初设计为10年还清，现在有多种还款选择，可将还款期限延长至20年。
经济学家指出，50年期抵押贷款可能会带来相反的效果，因为它会将更多潜在买家引入供应不足的市场，从而导致房价上涨，从而无助于提高住房负担能力。
在遭到严厉批评后，特朗普总统似乎对 50 年期抵押贷款不再那么热衷。当福克斯新闻的劳拉·英格拉汉姆问起这个想法时，特朗普总统表示这“可能会有点帮助”，但似乎对此不屑一顾。
根据多德弗兰克法案…
分享到Twitter: 白宫的 50 年期抵押贷款提案有一个显着的好处，但也有一些缺点
